تحويل الخدمات المصرفية إلى نظام ذكي قائم على الموقع
نساعد البنوك على تجاوز الخدمات التقليدية من خلال دمج سلوك العملاء الفعلي، وبيانات الموقع، ونمط الحياة في عملياتها.
تحليلات الصحة – الذكاء الاصطناعي في الجوهر
حل تحليلات الصحة لدينا يستخدم تقنية المسح المتقدمة للوجه لمتابعة المؤشرات الحيوية الأساسية في الوقت الفعلي باستخدام كاميرا الجهاز فقط.
فوائد للبنك
١. نماذج مخاطر ائتمانية أكثر ذكاء
ما هو: استخدام بيانات بديلة مثل انضباط القيادة، استقرار الموقع، وأنماط الشراء لتحسين دقة التقييم الائتماني.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يتنقل يومياً من الضواحي إلى منطقة الأعمال، ويدفع فواتير الوقود والمرافق بانتظام، ولكن ليس لديه تحويلات راتب رسمية.
إجراء البنك: النظام يتعرف على استقرار الدخل والوظيفة، مما يحسن الملف الائتماني ويُمكّن من تقديم قروض صغيرة، بطاقات ائتمان، أو خدمات اشتر الآن وادفع لاحقاً — لتعزيز الشمول المالي.
٢. القروض الصغيرة وخدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا
ما هو: توفير تمويل فوري وذكي يعتمد على الاحتياجات المتوقعة للعملاء.
مثال حالة استخدام:
السلوك: بيانات القيادة تُظهر أن سيارة العميل تحتاج إلى صيانة كبيرة.
إجراء البنك: عند اكتشاف رصيد منخفض، يقدم البنك تمويلاً معتمداً مسبقاً أو خدمة BNPL في ورشة شريكة.
٣. تمويل السيارات والتأمين التنبؤي
ما هو: التنبؤ باحتياجات العملاء المتعلقة بالسيارات باستخدام البيانات السلوكية والتليماتية.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يقود بانضباط ويجري صيانة منتظمة للمركبة.
إجراء البنك: يقدم البنك تمديد ضمان، إعادة تمويل، أو تمويل ترقية السيارة بشكل استباقي.
٤. التسويق الموجه محليًا
ما هو: تقديم عروض مخصصة قائمة على الموقع الجغرافي والترويج المستهدف.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يزور مدرسة بشكل متكرر خلال موسم الرسوم.
إجراء البنك: يقدم البنك تمويل الرسوم الدراسية أو إنشاء أهداف ادخار تلقائية للفصول المستقبلية.
٥. الاستدامة والمبادرات الخضراء
ما هو: مكافأة السلوكيات الصديقة للبيئة وتشجيع التمويل الأخضر.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يقود بأمان، يقلل من الأميال، ويتجنب التوقف غير الضروري.
إجراء البنك: يمنحه البنك الوصول إلى قروض المركبات الكهربائية، الرهن العقاري الأخضر، أو تمويل تحسينات المنازل الموفرة للطاقة.
٦. تقييم السيارات المستعملة وربط الأسواق
ما هو: استخدام بيانات التليماتية والسلوك لتقييم دقيق لأسعار المركبات وإعادة البيع.
مثال حالة استخدام:
السلوك: سيارة ببيانات قيادة جيدة (كيلومترات منخفضة، قيادة سلسة، وصيانة منتظمة).
إجراء البنك: إنشاء تقييم عالي لصحة المركبة واقتراح إدراجها في سوق شريك مع خيارات تمويل مضمنة.
١. نماذج مخاطر ائتمانية أكثر ذكاء
ما هو: استخدام بيانات بديلة مثل انضباط القيادة، استقرار الموقع، وأنماط الشراء لتحسين دقة التقييم الائتماني.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يتنقل يومياً من الضواحي إلى منطقة الأعمال، ويدفع فواتير الوقود والمرافق بانتظام، ولكن ليس لديه تحويلات راتب رسمية.
إجراء البنك: النظام يتعرف على استقرار الدخل والوظيفة، مما يحسن الملف الائتماني ويُمكّن من تقديم قروض صغيرة، بطاقات ائتمان، أو خدمات اشتر الآن وادفع لاحقاً — لتعزيز الشمول المالي.
٢. القروض الصغيرة وخدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا
ما هو: توفير تمويل فوري وذكي يعتمد على الاحتياجات المتوقعة للعملاء.
مثال حالة استخدام:
السلوك: بيانات القيادة تُظهر أن سيارة العميل تحتاج إلى صيانة كبيرة.
إجراء البنك: عند اكتشاف رصيد منخفض، يقدم البنك تمويلاً معتمداً مسبقاً أو خدمة BNPL في ورشة شريكة.
٣. تمويل السيارات والتأمين التنبؤي
ما هو: التنبؤ باحتياجات العملاء المتعلقة بالسيارات باستخدام البيانات السلوكية والتليماتية.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يقود بانضباط ويجري صيانة منتظمة للمركبة.
إجراء البنك: يقدم البنك تمديد ضمان، إعادة تمويل، أو تمويل ترقية السيارة بشكل استباقي.
٤. التسويق الموجه محليًا
ما هو: تقديم عروض مخصصة قائمة على الموقع الجغرافي والترويج المستهدف.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يزور مدرسة بشكل متكرر خلال موسم الرسوم.
إجراء البنك: يقدم البنك تمويل الرسوم الدراسية أو إنشاء أهداف ادخار تلقائية للفصول المستقبلية.
٥. الاستدامة والمبادرات الخضراء
ما هو: مكافأة السلوكيات الصديقة للبيئة وتشجيع التمويل الأخضر.
مثال حالة استخدام:
السلوك: عميل يقود بأمان، يقلل من الأميال، ويتجنب التوقف غير الضروري.
إجراء البنك: يمنحه البنك الوصول إلى قروض المركبات الكهربائية، الرهن العقاري الأخضر، أو تمويل تحسينات المنازل الموفرة للطاقة.
٦. تقييم السيارات المستعملة وربط الأسواق
ما هو: استخدام بيانات التليماتية والسلوك لتقييم دقيق لأسعار المركبات وإعادة البيع.
مثال حالة استخدام:
السلوك: سيارة ببيانات قيادة جيدة (كيلومترات منخفضة، قيادة سلسة، وصيانة منتظمة).
إجراء البنك: إنشاء تقييم عالي لصحة المركبة واقتراح إدراجها في سوق شريك مع خيارات تمويل مضمنة.
